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本期要點：

一、政策動態(tài)

（一）上海銀保監(jiān)局：嚴查銀行保險資金違規(guī)流向商品市場情況

（二）中國人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

（三）易綱：堅持金融分業(yè)經(jīng)營基本格局

二、行業(yè)訊息

（一）被客戶舉報挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機

（二）前員工舉報德意志銀行 獲近2億美元獎金

（三）郭樹清：不應搞“一刀切”和“運動式”減碳

來源：浙商資產(chǎn)研究院

一、政策動態(tài)

（一）上海銀保監(jiān)局：嚴查銀行保險資金違規(guī)流向商品市場情況

10月27日，上海銀保監(jiān)局辦公室發(fā)布《做好煤電行業(yè)正常生產(chǎn)和商品市場有序流通金融服務保障經(jīng)濟平穩(wěn)運行有關事項的通知》?！锻ㄖ芬?，嚴防銀行保險資金影響商品市場正常秩序。嚴禁挪用套取信貸資金或繞道理財、信托等方式，違規(guī)參與煤炭、鋼鐵、有色金屬等大宗商品投機炒作、牟取暴利。嚴禁銀行保險資金違規(guī)流入股市、債市、期市，影響大宗商品價格，避免脫實向虛、空轉(zhuǎn)套利。同時，要嚴格落實貸前調(diào)查、貸中審查、貸后管理要求，不得放松信貸用途管理和真實性查驗，防止信貸資金被套取和挪用。要堅持業(yè)務發(fā)展和風險防控并重，堅決壓縮退出過剩產(chǎn)能貸款，不得繼續(xù)支持長期虧損、失去市場競爭力的“僵尸企業(yè)”，加快不良資產(chǎn)核銷進度，防止信貸資源被長期低效占用。上海銀保監(jiān)局表示，對機構自查不認真、沒有主動報告和性質(zhì)惡劣的行為依法采取監(jiān)管措施，及時啟動行政處罰程序，依法依規(guī)嚴肅問責。

評論：近期國際局勢不穩(wěn)定，受此影響炒作資金都在追捧大宗商品以及船舶倉位，為了避免商品和資產(chǎn)價格無序增長，監(jiān)管機關需要強化對此類商品的交易監(jiān)控和額度管理，減少不必要的市場波動。

（二）中國人民銀行、銀保監(jiān)會、財政部發(fā)布《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》

為進一步增強我國金融體系的穩(wěn)定性和健康性，保障我國全球系統(tǒng)重要性銀行具有充足的損失吸收和資本重組能力，防范化解系統(tǒng)性金融風險，人民銀行會同銀保監(jiān)會、財政部制定了《全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力管理辦法》（以下簡稱《辦法》），經(jīng)國務院同意，現(xiàn)正式發(fā)布。

《辦法》共七章四十一條，主要內(nèi)容包括：一是建立了總損失吸收能力監(jiān)管體系。設定了風險加權比率和杠桿比率兩個監(jiān)管指標，將監(jiān)管要求分為三個層次：第一層次為最低要求，風險加權比率和杠桿比率應于2025年初分別達到16％、6％，2028年初分別達到18％、6.75％；第二層次是在最低要求基礎上，應滿足相應的緩沖資本監(jiān)管要求；第三層次是在確有必要的情況下，人民銀行、銀保監(jiān)會有權針對單家銀行提出更審慎的要求。二是明確了總損失吸收能力定義。根據(jù)國際統(tǒng)一規(guī)則，明確了各類外部總損失吸收能力工具的合格標準，進一步理順了各類工具的損失吸收順序。三是確定了監(jiān)管范圍和監(jiān)管主體。人民銀行、銀保監(jiān)會和財政部依法對我國全球系統(tǒng)重要性銀行總損失吸收能力情況進行監(jiān)督檢查，并按照法律法規(guī)規(guī)定和職責分工對總損失吸收能力非資本債務工具的發(fā)行進行管理。

評論：系統(tǒng)重要性銀行通常適用于更高的資本充足要求，因此系統(tǒng)重要銀行業(yè)需要保持相對低的風險偏好和更加穩(wěn)定的資產(chǎn)負債結構。與此同時系統(tǒng)重要性銀行會將這種審慎偏好傳導至其他銀行，此時需要注意銀行間同業(yè)借貸需要保持一致性，否則套利機會出現(xiàn)導致風險失衡。

（三）易綱：堅持金融分業(yè)經(jīng)營基本格局

中國人民銀行行長易綱10月21日在2021金融街論壇全球系統(tǒng)重要性金融機構會議上強調(diào)，未來將繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局，強化風險隔離體制機制建設，維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定運行。人民銀行將繼續(xù)完善我國系統(tǒng)重要性金融機構監(jiān)管的政策框架，維護好金融穩(wěn)定。易綱表示，繼續(xù)堅持金融分業(yè)經(jīng)營的基本格局。過于復雜的金融業(yè)務和產(chǎn)品設計會干擾風險定價并加速風險傳染，我國金融業(yè)堅持分業(yè)經(jīng)營，混業(yè)程度和業(yè)務復雜性相對較低，經(jīng)營總體穩(wěn)健。未來將繼續(xù)堅持分業(yè)經(jīng)營的基本格局，強化風險隔離體制機制建設，維護金融系統(tǒng)穩(wěn)定運行。

評論：分業(yè)經(jīng)營是對現(xiàn)有的機構行為監(jiān)管的補充，在資管新規(guī)前機構可以相互借用結構來實現(xiàn)多途徑資金出表，而資管新規(guī)講的比較多的概念是行為監(jiān)管，從末端確認業(yè)務行為來制止某些違規(guī)業(yè)務的發(fā)生?，F(xiàn)在又從前端做分業(yè)經(jīng)營，就能夠確保金融業(yè)務全鏈條的清潔。

二、行業(yè)資訊

（一）被客戶舉報挪用28億元存款 渤海銀行深陷信用危機

近日有媒體道稱，江西知名藥企濟民可信集團旗下兩家子公司的28億元存款，在不知情的情況下，被渤海銀行南京分行用于另一家公司的“貸款質(zhì)押擔保”。存在銀行的28億元存款，在存款人不知情的情況下莫名被質(zhì)押，一經(jīng)媒體披露引起公眾嘩然。公開資料顯示，渤海銀行是“最年輕”的全國性股份制銀行，濟民可信集團則是大健康領域知名公司，曾多次位居中國醫(yī)藥工業(yè)百強前十。目前，涉事雙方均稱已向警方報案，但案件尚未有最新進展，外界認為，渤海銀行涉嫌“瞞天過?！?。業(yè)內(nèi)人士表示，若情況屬實，渤海銀行或涉嫌違反《商業(yè)銀行法》《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》，相關工作人員或涉嫌挪用資金罪或違法發(fā)放貸款罪。有媒體指出，這起銀行票據(jù)案，再次暴露出個別銀行內(nèi)控機制存在的風險隱患，引發(fā)銀行業(yè)內(nèi)外高度關注。相關專家表示，這一事件已給個別銀行風險管控制度建設以及風險管控制度執(zhí)行的薄弱環(huán)節(jié)敲響了警鐘，專家呼吁堅決堵住個別銀行風控漏洞。

評論：目前事件原因還未明朗，這類事件可以稱為在金融產(chǎn)品中內(nèi)嵌杠桿，通過套用另一家企業(yè)的資金質(zhì)押，實現(xiàn)了金融產(chǎn)品發(fā)行且不增加額外質(zhì)押管理要求。很顯然這種模式傷害了被挪用企業(yè)的流動性，也會對金融機構本身產(chǎn)生較大的聲譽風險。

（二）前員工舉報德意志銀行 獲近2億美元獎金

據(jù)外媒日前報道，一名德意志銀行的前員工幫助英美等國監(jiān)管機構調(diào)查德意志銀行，舉報了該行曾不當操縱倫敦銀行同業(yè)拆借利率一事，創(chuàng)下美國商品期貨交易委員會(CFTC)舉報人計劃有史以來支出的最大一筆獎金，近2億美元。美國衍生品監(jiān)管機構表示，這筆巨額獎金是為“及時提供原始信息”而支付的，這些信息對已經(jīng)“公開調(diào)查”起到了重要作用?！斑@使得美國聯(lián)邦監(jiān)管機構和外國監(jiān)管機構成功采取了執(zhí)法行動，并成功采取了兩項相關行動。”CFTC在一份聲明中表示，并且沒有透露舉報人、其雇主或相關監(jiān)管行動。有知情人士表示，該裁決與德意志銀行在對操縱倫敦銀行同業(yè)拆借利率進行監(jiān)管調(diào)查后支付的25億美元和解有關。據(jù)了解，倫敦銀行同業(yè)拆借利率是支撐全球金融的一個不光彩的利率基準，十年前被發(fā)現(xiàn)被銀行家操縱，明年將開始消失。巴克萊銀行、德意志銀行和法國興業(yè)銀行都與CFTC和其他機構就上述丑聞達成了和解。

評論：LIBOR原本就是由多家國際性銀行共同約定的中間利率，因此有較大的操作空間，德銀操作LIBOR并不稀奇。此外LIBOR已經(jīng)被更加活躍和市場響應的參考利率替代，替換后不久就爆出利用操縱丑聞，說明這件事被事先壓住以確保LIBOR榮退。無論如何新的參考利率可以更加市場化，也更加便于一般銀行參考。

（三）郭樹清：不應搞“一刀切”和“運動式”減碳

10月20日，2021金融街論壇年會在京開幕。中國人民銀行黨委書記、銀保監(jiān)會主席郭樹清在開幕式致辭中表示，推動實現(xiàn)“雙碳”目標，應當平穩(wěn)過渡，不搞“一刀切”和“運動式”減碳。郭樹清說，前段時間，一些地方出現(xiàn)“拉閘限電”，反映出基礎設施建設運營和節(jié)能減排等諸多方面的矛盾。我國是具有全球影響力的基礎設施大國，發(fā)電裝機總量、高鐵運營里程、水利設施規(guī)模等都位居世界前列，但基礎設施還不能很好適應新型工業(yè)化、信息化、城鎮(zhèn)化、農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的需要，必須持續(xù)解決發(fā)展不平衡、不充分問題。

評論：郭主席點名的運動式減碳是指近期東北地區(qū)停電事件，一般來說中央政策有一定的過渡期和執(zhí)行階段，但是地方利益考慮下會選擇拖延和隱瞞，因此巡視過程中就會有一刀切行為。顯然市場不接受無意義的波動，監(jiān)管機關也需要對市場進行有效管控。